안녕하세요,멋있습니다.:)지난 1년간 청약아파트 중도금 대출을 상환한 후기를 살펴보려고 합니다. 청약을 고민하고 있는데 자금계획을 어떻게 짜야 할지 모르거나 이미 청약하셔서 집단대출을 실행했는데 자납으로 상환을 고민하시는 분들이 있으면 참고할 수 있을 것 같습니다.안녕하세요,멋있습니다.:)지난 1년간 청약아파트 중도금 대출을 상환한 후기를 살펴보려고 합니다. 청약을 고민하고 있는데 자금계획을 어떻게 짜야 할지 모르거나 이미 청약하셔서 집단대출을 실행했는데 자납으로 상환을 고민하시는 분들이 있으면 참고할 수 있을 것 같습니다.1. 맨션 중도금 대출 실행2021년 4월 23일 계약 예견지 퍼스트 포레(신청후기는 포스팅 하단에)2023년 10월 입주 예정인 단지 현황. 사진은 입주자 그리트님께서 보내주셨다. 고마워요^^청약아파트 계약을 할 당시에는 투기과열지역 규제가 있었기 때문에 전체의 40%만 대출이 가능했습니다. (LTV 40%) 대신 실수요자 조건을 충족하는 생애 첫 신혼부부였기 때문에 60%까지 가능해 풀 실행했습니다.입주까지 약 2년 반 동안 정해진 일정에 한 번씩 실행되는 구조다.계약금은 제가 결혼 전 모은 돈으로 넣고(확장 옵션비 포함 전체 분양대금에서 10%) 중도금은 60%로 대출하고 나머지 20%를 잔금 현금으로 내는 게 플랜이었습니다. 인천지역은 수도권 상승장의 끝자락에 불타는 반면 금리는 낮았다. 당시에는 비과세를 하려면 실거주 2년이 있었기 때문에, 만일의 경우에는 실거주 시도도 해 보려고 생각했던 거죠.그래서 전세에 맞춰도 우리가 대출을 내서 들어가도 견딜 수 있겠다는 생각이 들었어요. 지금은 규제가 많이 풀려서 세입자를 구하기로 결정했어요.대출 납부 안내 문자가 때가 되면 온다. 실행은 한 번에 할 수 있는 것이 아니라 계약 당시 안내된 납부 일정에 맞춰 은행에서 스스로 실행해 줍니다. 그래서 40%만 받으신 분들은 다섯 번째, 여섯 번째에는 자납하셔야 하고 현금을 열심히 모으기도 했습니다. (나중에 규제가 풀리면서 은행에서 추가 접수를 받기는 했어요) 혹시 문제가 생길까봐 입주민 단톡방과 카페에서 정보를 받기도 했습니다.2. 아파트 중도금 대출이자제가 청약을 넣을 때까지만 해도 저금리 분위기였기 때문에 블로그에서 확인한 바로는 1.6%, 1.9% 이렇게 낮았습니다. 개꿀~ 했는데 현실은..실제로 계약을 하고 금리가 오르고 나서 3.2%로 시작했어요 ㅜ 이것마저도 한 달에 몇 십만원의 이자인데 점점 올라 5.3%, 5.8%, 6.2%까지 올랐습니다.입주민 카페 우와 씨가 올려주신 자료. 회별 금액과 이자 확인이 가능하다. 감사합니다~!입주자는 변동금리로 변경, 제가 일부 수정그래서 초기 계획과는 달리 이후 계산해보니 금리 상승에 따라 이자만 600만원이 추가됐습니다. 저는 후불제라 바로 상환 의무가 없는데 너무 놀랐어요. 원래 부대비용을 모두 제외한 이자만 10175,264원이었는데 금리 상승으로 인해 16,021,247원인 것으로 확인됩니다.그래서 이때부터 원금도 같이 갚아서 이자를 조금이라도 아끼기로 결정했어요.3. 아파트 중도금 대출상환1) 주식 대신 현금보유&이자에서 상환 2021년 결혼 후 주식을 매달 꾸준히 매수했지만 하락장에 들어가 산 2022년 초부터는 예금이자 3~4%인 파킹통장, 정기예금에 현금을 넣고 있었습니다. 그리고 이율이 5%를 넘는 시점에서는 이자 상환도 시작했습니다.2) 원금 상환 개시 이자가 5% 이상으로 올랐을 때부터 한 달에 발생하는 모든 잉여 현금을 원금에서 상환하기 시작합니다. 그래도 원금도 늘고 이율이 올라가니 이자는 계속 늘어나서 ㅜ 큰 변화를 느끼지 못했어요.또 서울로 이사를 하면서 보증금에 또 돈이 묶이고 매달 120만원의 월세까지 발생해서 저희 부부는 현금 거지가 됐죠.3) 지금까지 갚은 원금과 이자, 남은 금액 2023년 10월 중순 입주 시점까지 남은 잉여현금은 모두 여기에 낼 것입니다. 지금까지 원금 600만원, 이자 2600만원 갚으셨네요. 전체 금액에 비하면 턱없이 부족하지만 현시점에서 할 수 있는 최고의 재테크라고 생각합니다. 그래서 주택담보대출 없이 현금과 전세금만으로 잔금을 치르는 게 저희 부부의 계획입니다.자기자본기준 약 24%작년부터 전셋값에 따른 시뮬레이션을 여러 번 해보고 굉장히 불안했는데, 너무 다행히도 전셋값이 일부 정상화 되면서 들어가는 자본금이 현재 시점에서 약 1억2천만원 정도로 예상하고 있습니다. 처음 청약을 넣을 때 예상했던 금액의 거의 두 배가 됐지만 그래도 입주장 폭탄 전셋값을 고려했을 때 신도시 국평아파트에 투자할 가치가 있다고 생각합니다.4) 깍두기 – 매매가 계산목표수익률을 달성하면 팔 수도 있지만 신도시 초기에 정한 국평아파트인 만큼 오래 보유할 가치가 있다고 생각해!더불어 10년 내 수익률 200% 달성을 위한 매매가 계산까지 해봤습니다. 과연 저는 이 투자로 목표 금액을 달성할 수 있을까요?잃지 않는 투자를 하기 위한 기준을 마련하고 투자하는 것은 제 몫이지만 수익률은 시장의 흐름과 운에 달려 있기 때문에 그저 묵묵히 투자생활을 이어가려고 합니다. 본업에 충실하면서도 든든한 뒷받침이 있는 것은 중요하다고 생각합니다.4. 대출실행&상환시 주의사항1.중도금 대출도 DSR이 적용된다.아파트를 담보로 하고는 있지만 역시 대출이기 때문에 개인 소득에 따른 DSR이 적용됩니다. 그래서 제가 60%를 다 받을 수 있을 것 같아서 청약을 넣고 원하는 만큼 안 나올 수도 있기 때문에 어느 정도 자금 계획을 생각해서 넣어야 합니다.2. 분양권 매매를 고려한다면 중도금 상환은 하지 않는 것이 좋다. 중도금 상환 금액까지 포함하면 인수자 입장에서 비용이 더 들기 때문에 매각 시 어려울 수 있다.부동산 중개인에게 주는 수수료 산정 시 상환한 금액도 포함된다. 후불제 이자를 매수자가 부담하기 때문에 내가 미리 갚을 필요는 없다.지금까지 제 아파트 중도금 대출 상환 소감이었습니다. 혹시 궁금하신 점 있으시면 댓글로 남겨주세요!관련 포스팅생애 첫 특공예비당선 풀스토리, 분리세대가 취소될 뻔한 경험까지 지난 시간에는 준비 과정에서의 히스토리를 썼습니다. 이번엔 생애최초 특별공급 신청부터 당첨 중도금 blog.naver.com생애 첫 특공예비당선 풀스토리, 분리세대가 취소될 뻔한 경험까지 지난 시간에는 준비 과정에서의 히스토리를 썼습니다. 이번엔 생애최초 특별공급 신청부터 당첨 중도금 blog.naver.com청약 중도금 대출 이자를 처음 갚은(2023년 입주 예정) 지난달 남편과 머튼을 모두 갚은 뒤 잉여현금을 어떻게 활용할지 고민했다. 주식시장이 좋아… blog.naver.com청약 중도금 대출 이자를 처음 갚은(2023년 입주 예정) 지난달 남편과 머튼을 모두 갚은 뒤 잉여현금을 어떻게 활용할지 고민했다. 주식시장이 좋아… blog.naver.com청약 중도금 대출 이자를 처음 갚은(2023년 입주 예정) 지난달 남편과 머튼을 모두 갚은 뒤 잉여현금을 어떻게 활용할지 고민했다. 주식시장이 좋아… blog.naver.com